频道导航

返回首页

APP下载

齐齐哈尔论坛 中冶·绿溪桃源 月入3700超级房奴的理财规划

月入3700超级房奴的理财规划

来源论坛:中冶·绿溪桃源
0
0

子韬是光啊☀LV9楼主

2013-01-31 16:41:24

1F

案例小张今年27岁,在一家事业单位工作,结婚一年有余。日前购买了一套二手房,购房款除了自有积蓄和父母赞助之外,他还通过朋友借款5万,目前每月支付利息500元,准备2年后还清。现在家庭共有欠款6.2万,家庭月收入3700元,计划明年要孩子;还打算再贷款购买一套120平米的房子,市价约4000元/平米,目前尚无保险及其它理财方式,想请理财师给予指点。

  分析(宗学哲国内知名理财规划师,现供职浙商银行,本周刊顾问。)

  张先生这种“负债消费、享受生活”的理念在年轻人中可能比较流行,但负债额度一定要根据自己目前经济情况和未来偿债能力来决定,盲目负债不但不能提高生活质量,反而会使自己本来不富裕的生活雪上加霜,从张先生的收入和负债比率以及负债倾向来讲,应当称为是“超级房奴”了;同时,张先生的经济收入情况一般,应当考虑家庭的综合保障。

  建议

  A、可以选择公积金贷款来减轻债务负担。张先生的借款为5万,月息500元,折合年息为12%,这可能就是民间所说的“高利贷”。其实张先生有固定工作,可以申请公积金贷款,公积金贷款是一种政策性贷款,可购买一手房和二手房子,目前五年以下公积金贷款年利率仅为4.14%,五年以上为4.59%。

  B、可以考虑办理住房抵押贷款。如果公积金贷款不能办理,因为房子已经购买,也可以用房产证作抵押,办理消费贷款或装修贷款。所以,能贷到款然后及时把高利贷还上,是张先生优化家庭财务结构的最好办法。

  C、暂缓购买第二套房子。张先生“近几年打算再贷款购买一套120平米的房子,市场价4000元/平米”,这样算下来,买房需要40多万,而其家庭月收入仅为3700元,就算不吃不喝,把钱全攒起来,也要十多年才能攒够买房款,况且他们计划明年要孩子,这时会存在太太收入减少与孩子相关的开支增大的问题。所以,建议张先生暂不考虑购买大房子的问题。

  D、可以适当拿出5%左右的收入购买保险。许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,其实这是大错特错的。如果钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔,而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这5%的保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关。

  另外,张先生应积极采取开源的方式来增加家庭收入,比如考虑兼职,创业等等,只有收入提高了,才能逐步实现自己换房等提高生活质量的目标。


【焦点直播】记录生活,记录你

首页|上一页1/1下一页|末页

请登录后再进行发帖

登录
回复楼主